銀行戶頭人人都有，不管是臺幣帳戶、外幣帳戶還是證券帳戶，相信每個人隨手一拿都是一疊帳戶存摺。但是除了這些耳熟能詳的業務，當你的資產總額跨入第一桶金之後，你知道你可以從一般理財客戶，晉升財富管理會員嗎？
什麼是財富管理
簡言之，財富管理就是以客戶的需求為主，設計出一套全面性地財務規劃，將客戶的資產、負債、流動性等進行管理，透過一系列的金融商品組合，來滿足客戶在不同階段的財務需求，同時兼顧實現客戶財富增值，與降低風險的目的。
財富管理業務與一般理財業務的區別
一般理財：以產品為中心，目的是更好的銷售自己的理財產品；多局限於商業銀行所提供的傳統業務和中間業務；服務對象多為個人。
財富管理：以客戶為中心，目的是為客戶設計一套全面的財務規劃，以滿足客戶的財務需求；財富管理業務不僅限於銀行業，各類非銀行金融機構都在推出財富管理業務；財富管理業務不僅限於對個人的財富管理，還包括對企業、機構的資產管理，服務對象較廣。
財富管理客戶分級知多少
雖然現在各家銀行都有提供財富管理的服務，但是，在財富管理的客戶層上頭，還是有分級的。從以下七家銀行的財富管理入門條件來看，最低門檻只要有半桶金(50萬元)，即可擠身成為財富管理圈的一份子。
玉山銀行的財富管理為邀請制，中國信託、國泰世華、臺北富邦、臺新銀行的則是只要連續六周到三個月的指定期間，有達到晉升財富管理帳戶會員的低標，銀行端會評估後自動升等，花旗還有匯豐銀行的部分則是需要客戶自行申請升等。
| 銀行 | 如何成為會員 | 財富管理會籍 |
| 中國信託 |
連續六周往來資產達 50 萬元，銀行評估後自動升等 |
實際與本行「往來資產總額」達新臺幣(以下同)50萬(含)元以上，且未表示不願由本行提供任何形式之理財規劃、資產配置建議者。符合上述資格之財富管理客戶，本行將依其本人實際與本行「往來資產總額」區分為下列等級： • 維持新臺幣3,000萬(含)元以上，即成為「傳富家」會員。 • 維持新臺幣1,500萬(含)元以上~3,000萬(不含)元，即成為「鼎富家」會員。 • 維持新臺幣300萬(含)元~1,500萬(不含)元，即成為「首富家」會員。 • 維持新臺幣50萬(含)元~300萬(不含)元，即成為「創富家」會員。
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| 玉山銀行 |
玉山銀行的財富管理入門條件則是300萬(含)元以上，「往來資產總額」區分為下列等級： • 維持新臺幣3,000萬(含)元以上，即成為登峰會員。
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| 臺北富邦銀行 |
連續六周個人往來資產總額達 100 萬以上，銀行評估後自動升等 |
與臺北富邦連續六周往來資產達以下級距：
* 會籍一年，並於每年會員生日時重新檢視會員資格，以生日前一年內往來資產為評估依據 |
| 國泰世華銀行 |
維持平均三個月往來資產達 300 萬以上新臺幣，銀行評估後自動升等 |
與國泰世華銀行往來資產維持平均三個月達以下級距者，享有各級一年的優惠權益：
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| 臺新銀行 |
維持平均三個月往來資產達 300 萬以上新臺幣，銀行評估後自動升等 |
與臺新銀行連續三個月往來資產月均額達以下級距： • 企業家：100 萬以上 – 公司戶專用 另設有雲端會員、家庭會員、YBO 兒童會員
* 往來資產不包含與 Richart by Taishin Bank 往來之資產；連續六個月未達該等級會員標準，將取消會員資格 |
| 花旗銀行 |
需自己申請升等 |
花旗銀行財富管理入門條件是80萬起跳，且會員等級區分為三級： • 維持新臺幣3,000萬(含)元以上，即成為花旗私人財富管理會員。 • 維持新臺幣300萬(含)元以上，即成為花旗財富管理會員。 • 維持新臺幣80萬(含)元，即成為花旗智富管理會員。 * 花旗財富管理/私人財富管理客戶之日平均餘額未達臺幣300萬元者，將收取帳戶管理費1,000元，且本行得調整為非財富管理銀行客戶。
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| 匯豐銀行 |
需自己申請升等 |
匯豐銀行財富管理入門條件是70萬起跳，且會員等級區分為二級： • 維持新臺幣300萬(含)元以上，即成為卓越理財客戶。 • 維持新臺幣70萬(含)元，即成為滙豐運籌理財會員。
* 滙豐卓越理財客戶之帳戶每月最低平均餘額需達等值新臺幣300萬元(含)以上。若帳戶持有人未達上述每月最低平均餘額者，本行將收取每月帳戶管理費新臺幣1,000元；滙豐運籌理財客戶之帳戶每月最低平均餘額需達等值新臺幣70萬元(含)以上。若帳戶持有人未達上述每月最低平均餘額者，本行將收取每月帳戶管理費新臺幣350元。(* 最新優惠，即日起開立滙豐運籌理財專戶，若帳戶持有人未達上述每月最低平均餘額70萬元(含)者，免收帳戶管理費。) |
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若你想知道自己是否符合較常往來的銀行之財富理財會員門檻，下次前往分行或是與客服人員通話時不妨可以詢問一下，畢竟每家銀行的規定與優惠都很不同。
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